定期定額是什麼?定期定額不必找買點,存股領息、賺價差,讓優質企業幫你賺錢!存股新手:定期定額投資心得、報酬試算、定期定額手續費,以及定期定額優缺點、存股推薦一次看!
一、定期定額是什麼
超愛存錢的台灣人,因為通膨導致現金縮水,轉而「定期定額」買股票,長期投資可降低平均成本、分散風險,是抗通膨、增加資產累積財富的好方法。
二、定期定額獲利來源
1、每年配發的股利
2、時間複利,最終達到錢滾錢的效果
3、長期標的淨值成長,而賺取資本利得(價差)。
■定期定額優點:固定投資不論歷經多少漲跌,長期來看,這些波動就會被平均掉,降低成本、獲得報酬。想開始存股,但該怎麼開始?
三、定期定額、定期定股怎麼選?
主要是根據自己「每個月可用於投資的資金」的規劃,而使用「豐存股」可以不論是台股或美股,所有標的都可以選擇定期定額或定期定股的投資方式。
1、定期定額是「固定每個月的投資金額」買進的股數會隨著股價高低而有所不同(股價高,購買數量少;股價低,購買數量多)。
2、定期定股是「固定每個月買進的股票數量」,因此每個月的投資金額都不相同。
定期定額vs.定期定股怎麼選? | ||
情境 | 定期定額 | 定期定股 |
當股價「越高」 | 固定金額 | 買進金額增加▲ |
越買越少股▼ | 同樣買進固定股數 | |
當股價「越低」 | 固定金額 | 買進金額減少▼ |
越買越多股▲ | 同樣買進固定股數 | |
較適合的股票類型 | 漲跌波動大的股票 | 股價較低的股票 |
較適合的族群 | 能從每月薪水支出固定金額之投資者 | ❶有存股的張數目標 ❷千元入門的存股族 |
較適合的投資經歷 | 沒時間盯盤,用「成本平均法」解決買到高點 | 對低股價,有基本選股能力的 |
四、定期定額投資心得
定期定額節省擇時進出(Market Timing)的研究成本,以及頻繁進出股市的手續費,投資風險相對低,長期獲利穩健。
定期定額特別適合:一般無法評估價格高低的投資人,可以透過1.分散成本的方式進入市場,在降低風險的同時,2.達到長期累積資產的效果。
五、定期定額怎麼買?
方法一、使用豐存股定期定額
豐存股「定期定額」只要約定「一次」,之後每個月系統會自動買進,賣出之股數及價格由投資人自行決定。豐存股手續費查看►
豐存股該如何使用?詳見:定期定額存台股的申購、扣款、取消流程圖!
方法二、零股自己定期定額。
自己使用股票APP,零股買進存股標的,永豐金證券提供:零股交易100萬元(含)以下,股票手續費不滿一元,以一元計收的手續費優惠。
► 超EASY投資:每月只要100元,搭上台股漲幅,馬上開始定期定額!
六、定期定額缺點
任何投資策略都存有缺點,定期定額也不例外。存股族必須特別留意的是:
1、「帳面報酬」都不是真正的獲利
長期投資最終的出場時機才是獲利關鍵,為避免在出場時不幸遇到股市低點,建議:適時地分批賣出,了結獲利。
2、隨著投資時間拉長,投入金額的影響力下降
想改善定期定額投資的缺點,可以善用「金字塔買法」設定存股加碼條件、逢低加碼,增加獲利機會!
七、定期定額優點
1、成本面
解決單筆投入 買在高點的問題
2、執行面
解決無法隨時看盤的投資痛點,定期自動執行
3、心理面
解決單筆投入 情緒容易跟著股價過度起伏的投資人
豐存股還有台股美股定期定額手續費超優惠的大優點~~
八、定期定額推薦,如何選存股標的?
存股新手一定都想問「定期定額該買什麼標的比較好?」
可以透過下方三個步驟找到適合自己的定期定額標的:
第一步、先問問自己,是想要:領配息,還是賺價差?
1、若希望在定期定額的過程中,還是可以「固定獲得現金流」那可以選擇:配息金額高,或是頻率高的存股標的。
2、若是看好長期成長趨勢,想透過定期定額的買進,平滑化成本,那可以選擇:自行評估過後,認為有前景的個股,或是產業型、市值型ETF。
第二步、是想要買進定期定額單一個股,還是追蹤指數的ETF?
第三步、可以直接參考「豐存股-熱門TOP10標的」看看大家都存什麼!
定期定額試算∣以下提供豐存股TOP5標的的年化報酬率、平均殖利率▼
定期定額試算|豐存股TOP5:年化報酬率、平均殖利率 | ||||
代號 | 商品 | 2019-2021 年化報酬率 | 2021 平均殖利率 | ETF集保戶數 個股股東人數 |
00878 | 國泰永續高股息 | 12.80% | 5.41% | 64.03萬人 |
0050 | 元大台灣50 | 15.36% | 2.48% | 58.61萬人 |
006208 | 富邦台50 | 15.33% | 2.49% | 20.76萬人 |
0056 | 元大高股息 | 8.96% | 5.42% | 72.73萬人 |
2330 | 台積電 | 22.43% | 1.76% | 139萬人 |
年化報酬率計算邏輯:在2019-2021年,每個月月初固定定額投入1000元,並且股利再投入。 ETF集保戶-集保結算所2022.8月,台積電股東人數-集保結算所2022.09.16的統計資料。 資料來源:goodinfo,Yahoo!股市、MoneyDJ、集保結算所。 |
九、定期定額試算
存股新手想開始定期定額,但不知道存什麼?
懶人推薦!定期定額試算網站:使用「豐存股-定期定額試算網」可以從(1)每月存多少,或是(2)投資目標要存多久,兩個角度進行試算。
►定期定額熱門標的,豐存股通通有,台美股還有超~優惠的定期定額手續費!
►快來算一算,投資真的會賺錢?請輸入:投資標的、投入金額、扣款日,豐存股立即進行定期定額試算!
【證券開戶2023推薦】線上開戶:一次擁有1.5%高利活儲+超優手續費!一次完成銀行、證券雙帳戶》
【延伸閱讀】
2、台股ETF怎麼選?比較0050、006208、00692、00888!
5、更多ETF完整資訊|存股推薦:熱門存股標的?