定期定額試算發現：投資人若能每個月分散定期定額存股標的，長期下來將可以產生更佳的投資效益！三種定期定額投資組合的累計報酬率變化定期定額試算結果馬上看！
存股新手完成閱讀「定期定額懶人包｜定期定額試算、手續費、優缺點全解析！」之後，進一步想知道：定期定額這種投資方式的報酬率到底為何？定期定額的風險真的很小嗎？繼續往下閱讀：定期定額試算｜分散定期定額標的，讓存股更有效率！
目錄
一、定期定額的迷思：分散風險影響報酬率？
二、定期定額試算：3種組合的累計報酬率變化
三、定期定額試算：3種組合的滾動三年報酬率
四、定期定額效益最大化：分散標的
五、懶人推薦！定期定額試算網站
近年來國內股民對於定期定額存股的認知與接受度大幅提高，不過就實際存股行為來看，似乎有著存股標的集中在少數熱門個股的現象，當然這有可能是因為小資族手中可運用資金有限，往往只能挑選一至兩檔標的執行存股策略，但透過研究可以發現，投資人若能每個月分散定期定額存股標的，長期下來將可以產生更佳的投資效益。
一、定期定額的迷思：分散風險影響報酬率？
投資朋友在許多的教科書、部落格文章應該都看過一個論述:「分散投資帶來的最大好處就是可以降低整體資產配置承擔的風險，且不同標的之間的相關性越低，產生的風險分散效果就越大」。不過許多人往往也會被「高報酬伴隨高風險」這句話誤導，認為降低風險必須以犧牲報酬作為代價，因而對於分散投資一事感到遲疑。
二、定期定額試算：3種組合的累計報酬率變化
首先從降低風險的角度來看，分散投資標的帶來的好處是顯而易見的。在2007年10月到2009年1月的台股熊市期間，投資人若是每月定期定額投資台股，這段期間下來的累計虧損幅度約為36%，雖然已經比加權指數的跌幅56%減少許多，反映出定期定額投資降低平均持有成本的優點，但與「台股+美股+美債」投資組合僅有不到2成的虧損幅度比較起來，可見「定期定額」若是再加上「分散投資標的」，將可以產生加乘的降低風險效果。
▲定期定額試算：2007/10~2009/1台股熊市期間三種定期定額投資組合的累計報酬率變化。假設從2007/10開始每月月底投入3,000元存股，若投資標的超過一個以上時將3,000元平均分散投資，並以台灣加權指數、S&P 500指數與ICE 20年以上美國公債指數的月底收盤價計算投入資產的累計報酬率。
三、定期定額試算：3種組合的滾動三年報酬率
那麼，低風險是否就必然只能接受較低的報酬？
從下面的表格可以看到，在2007年到2021年這段期間，我們若是將每月定期定額的投資標的區分成(1)台股；(2)台股+美股；(3)台股+美股+美債這三種模式，並以每年一月作為投資起始時間來滾動計算累計三年的投資績效，在總共13個樣本數中，僅以台股作為單一標的在波動度上明顯高於另外兩種投資組合，但累計三年報酬率卻有高達8次在這三種模式中墊底，相形之下波動度最低的「台股+美股+美債」投資組合，其累計三年報酬率的平均值13.47%仍然優於僅投資台股的13.04%！
▲定期定額試算：2007/10~2009/1期間，三種定期定額投資組合的滾動三年報酬率。假設從2007/10開始每月月底投入3,000元存股，若投資標的超過一個以上時將3,000元平均分散投資，並以台灣加權指數、S&P 500指數與ICE 20年以上美國公債指數的月底收盤價計算投入資產的累計報酬率。
四、定期定額效益最大化：分散標的
總結以上分析，投資人若是只在台灣股市當中尋找股息率較高的存股標的，好處可能是每年可以領到不錯的配息，但就長期報酬率以及所承擔的風險來看，這樣的存股策略或許並非是最佳選項，建議投資人可以多利用投資不同國家或資產類別的指數股票型基金(ETF)來進行搭配，才能在兼顧風險與追求績效之間取得平衡，發揮定期定額存股的最大效益。(台美定期定額存股►手續費優惠中！)
五、懶人推薦！定期定額試算網站
存股新手不知道存什麼？以下提供兩個方式：
1、使用「豐存股-定期定額試算網」可以從(1)每月存多少，或是(2)投資目標要存多久，兩個角度進行試算。
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