如何用ETF創造百萬被動收入?退休計算機幫你試算!

如何用ETF創造百萬被動收入?退休計算機幫你試算!

「被動收入平台」、「如何增加被動收入」,是許多人想了解的議題,被動收入是不需要做太多事也可以有的持續收入,而被動投資、指數化投資搭配ETF資產配置,是一個不錯的投資理財方式


【本文授權自 阿爾發投顧-阿爾發機器人理財


這篇文章,會分享如何用阿爾發機器人理財試算出自己未來的被動收入。


一、試算被動收入需要的資格

必須是阿爾發網站的註冊會員。沒有註冊也可以免費試算,但註冊之後才能看到試算結果喔!


二、六步驟試算被動收入的效果

可以看出自己未來的身價、未來的被動收入,同時試算出成功率高,可以馬上執行的投資計畫。要怎麼試算呢?步驟如下:


Step 1:到阿爾發投顧定期定額頁面,點擊下圖的「立即試算

機器人理財全球ETF

(圖片來源:阿爾發投顧 機器人理財)


Step 2:選擇投資目標:被動收入、賺錢、買房

進入試算畫面後,會有六個目標讓我們選擇,如果沒有想法,可以先從「退休金」規劃這個開始,雖然大多數人都會選累積長期財富,但是退休規劃這個功能可以幫你計畫「被動收入」,可以考量到提領的情形。

機器人理財全球ETF

(圖片來源:阿爾發投顧 機器人理財)


Step 3:輸入性別、年齡、預計投資方式

本次示範以 35 歲作為案例,以「單筆投資 150萬+定期定額 1.5 萬」進行試算

機器人理財全球ETF

(圖片來源:阿爾發投顧 機器人理財)


年齡是在規劃上很重要的,財務伴隨著我們出生到生命最後一刻,我們希望每一個階段都有足夠的資源去滿足我們的需求。


在投入方式上,單筆投資是我們過去積累的財富,定期定額是將我們以後有的資源做投入。


許多人會誤以為兩個方式可以比較好壞,但對於處在不同生命階段的人來說,他並不是一個選擇題。


對於剛畢業的年輕人來說,沒什麼積蓄,領到第一份薪水,只能從定期定額開始。但是對於已經工作有幾年,身上小有積蓄的人來說,就是從單筆+定期定額開始。


對於已經退休,不會再有太多新工資收入的人來說,就是單筆投入。


如何單筆投資,取決於投資人的經驗以及風險承受能力;分批投入的方式可以分散投資風險,而整筆投入能夠更快速進入市場。


當已經存了一筆錢、突然有一筆收入時,例如儲蓄險到期、繼承、獎金,同時將整筆資金投入是比較有利的。


Step 4:設定你的財務目標:要領多少被動收入

先以 50 歲退休為目標,預計退休從投資部位提領 4 萬的被動收入作為開銷。

機器人理財全球ETF

(圖片來源:阿爾發投顧 機器人理財)


Step5. 回答 7 個風險屬性問題,讓機器人試算適合的模組:

機器人理財全球ETF


Step 6:規劃完成,立即看結果能否有持續的被動收入

回答完成後,機器人就會出一份個人理財規劃,點擊「立即看結果」並登入阿爾發會員,就可以看到囉。

機器人理財全球ETF

(圖片來源:阿爾發投顧 機器人理財)


三、檢視試算結果

以 35歲男性,單筆投入150萬且每月投入1.5萬,並且希望在50歲退休,退休後每個月可以花 4 萬 為例。根據蒙地卡羅模擬是算出來的結果如下:

(1) 成功達成機率 80%:是可達到制定目標的機率,成功機率越高代表最後越能達到。

(2) 風險等級 75:會對應到搭配的股債比、ETF投資組合。

(3) 投資組合報酬率 8.45%:為過去十年投資組合的年化報酬率,這是長期參與市場可以得到的報酬。

機器人理財全球ETF

(圖片來源:阿爾發投顧 機器人理財)


(4) 開始領被動收入的資產累積與消耗

這邊使用蒙地卡羅模擬法來模擬未來一萬種市場走勢,以淺藍色的區塊表示,其中有一般、較好以及較差的情況,如此以來能夠客觀地顯示未來狀況,不管是優於預期或是低於預期都能考量進來。


對比橘色的銀行存款,假設利率為 1%的情形下,成長明顯較少,這說明了長期參與市場能夠帶來穩健的報酬,現金短期穩定,但是長期增長率反而不足。

長期投資對於資產累積是很重要的一環,在越後期,資產成長的速度越快,這是複利的效果。


  1. 50 歲退休前累積 931萬資產

機器人理財全球ETF

(圖片來源:阿爾發投顧 機器人理財)


  1. 退休後停止投入,開始領被動收入,剩餘資產繼續投資,65歲的資產一般能累積 1,374萬,投資的資產也可以隨時賣掉領出來變成現金。

機器人理財全球ETF

(圖片來源:阿爾發投顧 機器人理財)


機器人理財全球ETF

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(圖片來源:阿爾發投顧 機器人理財)


Q. 如果將退休後每月收入提高到 8萬,結果如何?

許多人投資只是憑感覺,希望投入少少的金額創造很高的被動收入,導致成功機率過低。

例如這次試算的例子改為 50歲月領 8萬元被動收入,成功機率就會下降為 21%,此時系統會建議如何將成功機率提高。


如果想要八萬元的被動收入,必須提高投入或是延後才可以。

機器人理財全球ETF

(圖片來源:阿爾發投顧 機器人理財)


Q. 當試算成功率過低,如何修改計畫?

在成功率偏低的情況下,有三個調整方向,一是拉高預算、二是拉長時間、三是降低目標金額,或是三管齊下去調整。


這樣的試算方式,可以讓我們的投資更科學,更有依據。

Step 1:按下修改計畫

機器人理財全球ETF

(圖片來源:阿爾發投顧 機器人理財)


Step 2:修改投入金額或投資期限,努力多存一些

系統建議的是單獨參數的修改,你可以自己同時拉高預算,延長目標到的時間,或是降低目標。

機器人理財全球ETF


也可依據系統建議做微調

機器人理財全球ETF

(圖片來源:阿爾發投顧 機器人理財)


Step 3:確定並重新調整,直到成功率提高至85%以上

一直持續「Step 1:按下修改計畫」與「Step 2:修改投入金額或投資期限」就是理財規劃的過程。


你要取得投入以及目標的平衡,務實地規劃自己的未來,成功率大於85%就可以儲存計畫。

機器人理財全球ETF

(圖片來源:阿爾發投顧 機器人理財)


我有興趣,該如何做?

一、立即試算,並註冊成為阿爾發會員

二、開永豐金證券複委託戶

三、阿爾發投顧會員開戶

下單前記得要先確認有簽署投顧委任契約,以及開好永豐金證券複委託的帳戶。


機器人理財


(首圖來源:Freepik 人物僅為示意圖)

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