大師存股心法|想幫小孩投資理財,要怎麼開始?巴菲特恩師-葛拉漢的「防禦型投資法」

大師存股心法|想幫小孩投資理財,要怎麼開始?巴菲特恩師-葛拉漢的「防禦型投資法」

豐存股
10月20日

想幫小孩投資,要怎麼開始?32歲的小雅迎來了他的孩子,夫妻倆雖然還再還房貸,但為了孩子的將來,兩人決定每月從薪水中撥出一點錢幫小孩做投資,但要怎麼做?快來看看葛拉漢的「防禦型投資法」

本文目錄(閱讀時間約為 9 分鐘)

■ 育兒投資第一步:開好證券戶,先享受1.1%活儲利息

■ 育兒投資第二步:認識葛拉漢的防禦型投資原則

■ 育兒投資第三步:ETF標的報酬試算及評估風險

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今年32歲,我的兒子出生了,

當時看到他時,內心有種奇妙的感覺,

這個小傢伙真的是從我肚子生出來的嗎?

同時內心也有股不安感:「哇...我之後該怎麼辦?」

但看著他瞇著眼睡覺,然後還在笑的時候,

我想總會有辦法的。


一、育兒投資第一步:開好證券戶,先享受1.1%活儲利息

有養過小孩的父母都知道,

養小孩真的不容易,有很多必要開銷,

最讓我擔心的是,如果未來突然有一大筆開銷要支出怎麼辦?

幫小孩做好「理財」是很必要的,

不管未來這筆錢是用來繳大學學費、創業基金、結婚都可以。


我跟老公討論很久,

最後決定先幫兒子開證券戶頭,

值得慶幸的是,現在永豐金證券線上開戶

如果綁定「永豐銀行DAWHO數位帳戶」為證券交割戶,

就可享有「銀行活儲 1.1%」

也就是說就算還沒投資,

我們夫妻倆先把錢存到DAWHO銀行就享有 1.1%。

"阿~兒子,你的奶粉錢有著落了(笑)"

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二、育兒投資第二步:認識葛拉漢的防禦型投資原則,降低慘賠、提高獲勝的可能性

要做好投資,學習是不可避免的,

實戰或許是一種方式,

但現階段的我已經沒有本事用這種方式學習,

畢竟年輕時亂投資受到的教訓也夠了。


現在的我需要有系統性的投資策略,

其中班傑明.葛拉漢的投資理念最符合我的需求

「無論發生什麼都不會遭受致命的失敗,且長期穩定增加資產」


【價值投資之父-葛拉漢的防禦型投資原則】

1. 適當但不要過分多元化。持股要限制在10~30支以內。

2. 挑選的股票都應該是「大型、卓越、財務穩健的公司」

3. 每一家公司都應有「長期持續發放股息的紀錄」

4. 買進價格限制在一定的本益比內


看到這其實不難發現,

防禦型投資原則其實指的是「基金」

其中葛拉漢在《智慧型股票投資人》提到:

指數基金因始終擁有市場上所有股票,

從長遠來看將勝過大多數的基金。

書中同時也提到:

購買指數型基金是為了得到與市場相同的報酬,而不是超越市場。


如果想要超越市場報酬,

那就不是防禦型投資,而是積極型投資了。

葛拉漢奉勸初學者:「不要把自己的精力和金錢浪費在試圖擊敗市場。」


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三、育兒投資第三步:ETF標的報酬試算及評估風險

投資基金時要關注哪些東西?

書中提到的是一般基金,並非指數型基金,但也可以作為參考。

以下是從 豐存股TOP10 標的中,挑選出上是較久的ETF做比較:


1. 基金的費用

如果以追蹤指數來區分,

元大台灣50(0050)富邦台50(006208)

同樣都是追蹤台灣50指數,但後者的費用較低;


都有中型100成分股的元大高股息(0056)與 

富邦公司治理(00692),一樣也是後者的費用較低。

ETF 經理費


2. 風險評估

「如果你無法承受在 3 個月內有如此大的損失,那就可以去看其他基金了」


台股也經歷過大大小小的股災,

ETF當然也會受到影響,

從下圖可以看出,從 2007年金融海嘯

到今年 5月台灣疫情爆發,

各 ETF與加權指數的跌幅比較。


基本上除了金融海嘯整體跌幅超過50%,

近幾年ETF跌幅大多小於指數 (約20~30%)。

股災 加權指數與ETF跌幅比較


3. 過去績效

在《智慧型股票投資人》中提到:

「觀察過去績效時,別忘了它只是對未來報酬不太準確的預測,

但有一點幾乎是肯定的,

昨天的輸家幾乎永遠無法成為明天的贏家。

因此,不要購買過去績效一直不好的基金。」


另外補充,葛拉漢指出用「成本平均法」

進行投資最理想的方式,

就是購買一個指數型基金,

可見定期定額概念早在很久之前就有了。


所以我在下班回到家,把兒子丟給老公照顧,

來試算 ETF 定期定額的年化報酬率。

考量到我們家還有房貸的關係,

跟老公兩個人決定每個月先拿出 5,000元定期定額。


所以我假設每個月 6 號投入5,000元、

每年領到股利再投入,

且買進手續費只有 1 元的情況下,

一年、三年、五年、十年的年化報酬率分別如下:

ETF 定期定額年化報酬率比較



如果分別計算這4檔ETF,

從上市到2021/10/19個別的定期定額年化報酬率,

再用這個年化報酬率試算,

若要在小孩 20歲時就有 200萬,

每個月大約要投入 2,000~5,000元左右。

ETF 試算


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最後總結:

1. 不要把自己的精力和金錢浪費在試圖擊敗市場

2. 防禦型投資原則:持股要限制在10~30支以內,且最好都是大型、卓越、財務穩健的公司,同時都有長期持續發放股息的紀錄

3. 購買指數型基金是為了得到與市場相同的報酬,而不是超越市場

4. 用「成本平均法」進行投資最理想的方式,就是購買一個指數型基金


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(封面圖來源:Shutter stock)

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