大盤震盪、ETF定期定額該續扣嗎?來看「存股 3 招」保心安!

大盤震盪、ETF定期定額該續扣嗎?來看「存股 3 招」保心安!

豐存股
10月07日

第四季才剛開始,台股就出現400點的下殺,逼近年線的多空分水嶺;但10/7號又突然出現急拉反彈!在這樣大幅震盪的局勢中,本篇教導投資人利用存股 3 招趨吉避凶:定期定額、逢低承接、股債配置!

台股ETF定期定額

ETF存股怎麼買

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第一招:定期定額紀律扣,能成為市場贏家?

本週最讓存股族熱議的,

當屬人氣高股息ETF宣布股利,

今年殖利率高達5.6%!


但在股利誘因的背後,

本季投資人也面臨百點震盪的風險,

許多人想問,我是否該停扣?


讓我們以台股ETF規模最大的標的

台灣50(0050)來示範去年疫情的效果,

雖然年初一時買到高點,

但因為定期定額紀律自動扣款,

因此在三月崩跌時也掌握到低檔機會!


經過去年一輪的每月自動扣款,

掌握到了逢低布局機會的存股族,

紅色線的持股平均成本也降低了!


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定期定額存0050


而存股族浮現另一個問題是,

看到大跌,我該等下次跌更多在扣款嗎?


下圖是回測台灣50長期15年存股效果,

報酬率使用還原權值的股價(含股利再投資),

並分成以下三組來比較:

(1)幸運兒:每次都買在每月最低點

(2)普通人:約定在每月16號扣款(遇假日延順)

(3)倒楣鬼:每次都買在每月最高點


可以發現以過去15年來看,

就算是沒那麼幸運的倒楣鬼,

每月都被扣在最低點,

歷史長期的年報酬率也有7.05%!


這告訴我們,

市場的走勢是未知的,

但透過定期定額自動扣款,

就算你倒楣的都扣到每月低點,

還是有機會成為長期贏家!


►點我看完成內容:定期定額要選高低點嗎?需要停利嗎?15年回測算給你看!


定期定額試算


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第二招:搭配逢低加碼策略,能創造存股優勢?

今年台股大驚奇創下18,034高點,

基本的定期定額投資法,

投資人在市場下跌時期,

雖然可藉此降低平均持有成本。


但才剛存股的投資人難免想問,

如果近期才剛剛開使存股,

股市上升行情的時間較多,

定期定額為投資人帶來的實際效益,

是否也將會變得不那麼明顯?


其中一種進階策略,

就是搭配「逢低加碼」,

在市場上漲階段減少每次扣款金額,

並等到市場進入下跌週期再加倍投資!


存股優惠


如下圖回測加權指數的效果,

以12個月均值為加碼分水嶺,

高於均值扣款金額為3,000元,

低於就大幅提高至6,000元!


加碼策略經過20年回測的效果,

換算投資報酬率約為81.71%,

較原本的定期定額投資,

歷史長期回測高出約15個百分點。


►點我看完成內容:豐存股專欄|定期定額 vs 定期不定額


豐存股定期定額定期不定額


第三招:大盤閃崩、吃掉獲利想賣股?股債配置來幫你~

台股9月底上週突然出現4%跌幅,

存股族眼睜睜看著未實現損益被吃掉,

是否也會心慌慌,想賣股?


這裡介紹「股債配置」給投資人,

此策略的目的就是產生翹翹板效果,

原理來說,就是當股市崩盤的時候,

債券會上漲,因此彌補部分股市虧損,

透過降低持股波動 來保持心安紀律扣款~


因此如果資產配置部分的債券ETF,

就有機會在崩盤時,讓虧損少一點。

而以下是長期十年的回測效果,


以美國500指數、20年美國公債來搭配,

可以發現相關係數為-0.453,

相關係數為「負數」 代表漲幅相關性相反,

崩盤時債券能提供反向保護,

代表兩者搭配效果 回測出顯著負相關!


►點我看完成內容:擔心買在高點?善用ETF投資組合分散市場風險


全球主要股債指數相關係數:

股債指數投資組合

註:相關係數介於-1與1之間,大於0代表正相關,越接近1代表正相關性越高,反之亦然。

資料來源: Bloomberg,統計期間為2010/1~2021/06


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