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想靠存股累積千萬退休金!先搞懂「定額」與「定股」會有什麼成本上的差別? 【圖文懶人包】

【點我立即存股去】試算你的未來大財富

 

錢滾錢的2種定期投資法

一張表馬上啟動你的「存股計畫」

大家好,我是豐存股的小鯨!相信大家都想靠投資獲得財富自由,先幫大家複習一下存股的精隨「複利效果」:假設從現在開始每個月投入$6,000存股,在一檔年報酬率7%的風險資產上,則30年之後當你準備退休時,則算出來會多出一筆$736萬的退休金!

 

但一說到存股,就會出現常見的2種方式,「定期定額」與「定期定股」,到底差別在哪呢?今天用一張表讓你一次明白適合的族群,當然「豐存股」也獨家兩種存股方式都開放給投資人喔!

 

▎2種主流存股方式大比較(內文有更詳細介紹)

 

 

一、定期定額「懶人投資法」

1. 定期定額用「平均法」,解決買到高點問題!

想要學投資買股,卻往往深怕「買到最高價」而不敢踏出第一步?結果股價越走越高,就放棄了投資!相信這是不少人會遇到的狀況。畢竟就連大盤指數在2008年的金融海嘯,也曾經從近萬點直接砍半殺到最低的3,955點!這回憶實在不好受。

 

如下圖假設的個股月K線圖,假設中間突然遇到國際事件而閃崩,短短六個月股價波動從最高$10元到最低$2元,波動非常劇烈!這時候如果運用「定期定額」平均法,我們就相對不用執著要在哪一天將資金全買下去。

 

接下來讓我算給你看…

 

 

2. 股價越跌買進越多股,幫你平均買高風險!

讓我們看看案例統整後的以下試算表格,可以發現當股價第三期價格閃崩到$2元,定期定額反而幫你進場買進更多股,有點像巴菲特常說的危機入市,因此一整個漲跌循環之後,每股平均價位降低到$4.34!因此等到第六期股價復甦後,總獲利就可達到試算的131%。

 

因此「定期定額」法我們不用擔心買高在第一期的$8元,因為長期之下,股價的波動會讓你取得平均價格!

 

定期定額每月$6,000元為例: 

 

3. 定期定額小結論:適合上班族每月固定金額投資!

由於每個月以固定金額投資,以月薪45K的上班族來說,每月投資$6,000元是尚可負擔的金額,加上以「定期定額」取得長期平均價格,對於沒空盯盤的的人來說非常適合!

 

這裡要說明,很多人可能會事後說,如果能抓到第三期的低點$2元,並賣在第六期的$10元,報酬率不是可以高達400%嗎?但重點是幾乎很少有人能預知市場未來。

 

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二、定期定股:適合有「明確存股達成張數」的投資人

1. 先來看看2種定投方法獲利的比較

「定期定股」從字面上來看,就是每個月定期購買「固定股數」,因此扣款金額會隨股價變動,意思就是在多頭時加碼投資本金,空頭時減碼,有種追漲強勢股的狀況。因此你一定想知道,如果是單純追漲的情況,「定期定股」是否會有獲利優勢?因此我們用一樣的案例,來比比看最後三期的強勁成長期。

 

 

若我們用「定期定股」每月投資100股,與「定期定額」每月投資$6,000元來比較,以三期後的總獲利率來看,這個案例還是「定期定額」投資法的獲利率86%較高。主要原因在於,定期定額在低檔買入較多股票的資金配置方法。

 

一張含有 螢幕擷取畫面 的圖片自動產生的描述

 

但定期定股還是存在2種優勢…

 

2. 「定期定股」仍有兩大優勢

(1) 適合有「存股張數」目標導向的人

假設你是打算十年存超過50張股票的人,那就可以回推每個月你至少要存416股的股票,而永豐金證券推出的「豐存股」,讓你可以盤中用100股為單位的方式買進,減輕你不用買一整張的負擔。因此只要你每個月「定期定股」500股就能達成你的十年超過50張股票目標!

 

但要注意「定期定股」每月是以固定股數來投資,因此要準備的資金會根據股價而有所變動,資金準備上需要有彈性。

 

(2) 有機會每月千元就能存股

由於「豐存股」提供MSCI一共87檔的個股,而其中不乏10元左右的個股,其中以金融股為多數,這對想要以這些標的為存股目標的投資人來說,門檻可以降低到千元附近,比「定期定額」的門檻$3,000元還低。

 

四、「豐存股」超簡單存股4步驟

想存股不用再每個月自己手動下單嚕,只要4個步驟就能馬上啟動每月自動扣款,馬上來搶先看看:

 

而且永豐金證券還提供獨家「績效追蹤功能」,只要開啟後就能每日查看自己歷史所有的存股紀錄,讓存股族擁有獨立於短線股票下單的帳務系統,長期存股就能越存越有信心!

 

 

三、快速結論:

1. 「定期定額」:較適合上班族每月固定金額投資,透過平均法解決買到高點的問題。

2. 「定期定股」:較適合有「存股張數」目標導向的人,且有機會每月千元就能存股。

 

恭喜你完成今天的課程,「豐存股」教你如何小蝦米變成大鯨魚!我們下次見?(●?●)?

【點我立即存股去】試算你的未來大財富

 

下一章節將針對「投資組合」,來幫你減低存股波動風險,歡迎繼續學習

 

 

延伸閱讀第一課:什麼是存股,有什麼好處?跟一般股票買賣有什麼差別?

延伸閱讀第二課:我要怎樣開始存股,怎麼扣款?

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