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終結零存款!巴菲特告訴你 2 個存股優勢,附送懶人投資法圖表。

 

點我立即存股去】試算你的未來大財富

 

大家好!我是「豐存股」的小鯨,今天要來跟大家分享如何透過存股,讓自己的財富從小蝦米變成大鯨魚。無論你是想挑戰存千萬退休金,或是累積每月3萬的育兒基金,都先來看看今天的兩大主題吧:

 

1. 三位大師告訴你「存股的好處」:巴菲特、約翰柏格

2.「存股」與一般股票買賣的4大優點:為什麼適合上班族

 

一、三位投資大師分享「存股」個好處

1. 巴菲特 - 適合上班族的錢滾錢「雪球投資法」

「存股」的目的是,長抱一檔適合標的,透過每年股利與價差的增長,進行長期複利效果。說到存股就一定離不開實踐50多年,累積獲利創下24,047倍報酬率的巴菲特,今天本文會以台灣50ETF (0050)這檔標的來解釋,大家會更有感這種錢滾錢的意義。

 

台灣50ETF (0050)這檔股票簡單來說,就是集合了權值股前50大的股票,可以把它視為類似大盤指數的標的,因此獲利也會趨近於整體大盤指數的「平均報酬率」。投資這類指數型ETF,就像是投資台灣這個國家的成長!

 

我們假設就算你很不幸運地,如下圖在2008金融海嘯崩盤前的高點$48.16元,就開始第一筆每月存股$6,000元,但其實若長抱到2019/12月的高點$98.3,報酬率仍高達104%,不僅沒賠到,第一筆投入還增值為$1.2萬!這個案例告訴我們,僅僅靠獲取此案例大盤每年平均6%的報酬率,就可以達到巴菲特長期推廣的滾雪球「複利效果」。

 

 

2. 巴菲特 - 錯誤短線進出,小心手續費是財富累積的殺手

上面的案例還有另一個「存股」的啟示,就是巴菲特近年在股東會最經常提到的手續費成本,多數投資人應該都無法成為全職操盤手,因此無法隨時盯盤,因此最怕出現「一夕致富」的錯誤心態,而邊上班邊短線操作,卻往往兩邊都心神不寧。

 

想想看,如果你沒有正確當沖的知識,不要提到追高殺低的虧損,光是手續費以1.425%來計算,一個月每天當沖一次成本就高達5.7%,一個月的成本就侵蝕掉上面台灣50ETF案例每年約6%的年報酬率,對長期財富累積實在是非常的傷。

 

3. 約翰柏格(ETF的發明人) –長期靠選股打贏大盤比你想像的還難

你可能知道巴菲特的老師是葛拉漢,但你可能不知道這一對股神師徒一致尊崇的大師就是約翰柏格,他是ETF的發明人,全球前兩大規模的ETF皆是由他創立的先鋒集團所發行。

 

他曾在經典著作「約翰柏格投資常識」中另外提到一點存股ETF的優點,那就是長期靠主動選股可能比你想像的還難!

 

我們身邊總會出現幾位朋友突然持有某檔飆股而身價翻漲,但要長期十年以上還能維持獲利的人就非常稀少,約翰柏格在書中整理了兩份美國數據:

(1) 以十年的長期數據來看只有約20%的專業投資機構能勝過大盤;

(2) 且在第一個10年獲利排名前二十的投資機構,在下一個10年落到了平均142名的成績。

 

這份歷史的事實數據給我們一個啟發,主動選股的投資人想長期贏過大盤報酬難度很高,原因包含巴菲特曾敘述的以上兩點;而且就算一時打贏大盤,獲利要長期維持更是困難。因此著名的選股大師彼得林區也曾說過,存股可能是更適合一般投資人的方法之一。

 

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二、「存股」差別一般股票買賣的4大優點:為什麼適合上班族

 

以下先整理一張表給個位參考,存股又分成了「個股」與「ETF」兩類,個股存股因為仍需要有選股能力,因此仍被歸類為「主動投資」,相對ETF就是投資整體大盤的概念,因此買進一籃子的分散標的,屬於「被動投資法」,又常被台灣人稱懶人投資法。

 

以下會以永豐金證券提供之平台作為範例來解釋,讓大家更有實戰感與更清楚理解!

 

▎存股與一般股票買賣差別一覽表

 

存股優勢總結:

優勢1「股利價差兩頭賺」:除了賺價差外,獲利來源還多了股利複利效果

優勢2「小資族也能負擔」:只要每月$3,000元起就能申購定期定額

優勢3「陪你一起錢滾錢」:提供每月自動扣款服務,協助你開啟儲蓄習慣

優勢4「智能投組好安心」:透過智能演算法,提出9種智能投資組合

 

「9種智能投資組合」是永豐金證券領先業界的服務,幫你做股債配置建議,解決投資人選股配置的難題,例如2008股市崩盤那年,美國10年期公債報酬率為20.1%(資料來源:Aswath Damodaran, NYU),因此股債配置可以在長期之下,協助讓資產波動更安穩。投資人可以如下圖所示,只要從「保守」到「積極」不同分類來選擇,就能一鍵獲得資產配置建議與報酬數據,使用上非常方便。

 

 

恭喜你完成今天的課程,「豐存股」教你如何小蝦米變成大鯨魚!我們下次見

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下一章節將分享如何實戰申購定期定額的步驟,歡迎繼續學習!

 

延伸閱讀第二課:我要怎樣開始存股,怎麼扣款

延伸閱讀第三課:定額存股跟定股存股有什麼差別? (附新手圖文懶人包)

 

 

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